定期寿险的现金流 · 精算算法

01当场运行

改一个参数，当场重算

打开页面时用默认参数算了一次。改一个参数，停一下，结果就会重算。

输入

生命表

投保年龄岁

18 岁70 岁

保险期间年

1 年35 年

保额元

1 万元1,000 万元

附加费率%

0%100%

费用率%

0%50%

折现

固定利率%

0%8%

真实数据

《中国人身保险业经验生命表（2025）》（中国精算师协会，金规〔2025〕21号）

insured-life-mortality-2025

输出

用时 327 毫秒 · 缓存 · 11/14 21:02 运行

年缴纯保费: 958.27元
年缴毛保费: 1,197.84元
利润的现值: 1,890.49元
利润率（占保费现值）: 0.1

每年的期望现金流

保费
死亡给付
费用

纵轴：元

一张保单的期望值：每年的金额都乘以这一年年初还有效的概率。
附加费率和费用率是输入的假设，不是任何公司的定价。最终价格由核保和精算人员决定。

各保单年度的现金流和准备金cashflows20 行 · 9 列

结果表各保单年度的现金流和准备金
保单年度	年龄	有效概率	保费	费用	死亡给付	净现金流	年末折现因子	年末准备金（每张有效保单）
1	35	1	1,197.84	119.784	392	686.054	0.97561	590.69
2	36	0.999216	1,196.9	119.69	423.168	654.041	0.951814	1,165.17
3	37	0.99837	1,195.89	119.589	459.749	616.547	0.928599	1,717.61
4	38	0.99745	1,194.78	119.478	500.72	574.585	0.905951	2,243.03
5	39	0.996449	1,193.58	119.358	546.552	527.674	0.883854	2,735.83
6	40	0.995356	1,192.27	119.227	598.209	474.839	0.862297	3,189.29
7	41	0.994159	1,190.84	119.084	655.151	416.607	0.841265	3,596.99
8	42	0.992849	1,189.27	118.927	718.823	351.522	0.820747	3,950.86
9	43	0.991411	1,187.55	118.755	789.659	279.136	0.800728	4,242.12
10	44	0.989832	1,185.66	118.566	868.578	198.515	0.781198	4,460.73
11	45	0.988095	1,183.58	118.358	954.994	110.226	0.762145	4,596.86
12	46	0.986185	1,181.29	118.129	1,049.79	13.3671	0.743556	4,639.39
13	47	0.984085	1,178.77	117.877	1,152.36	-91.4665	0.72542	4,577.32
14	48	0.98178	1,176.01	117.601	1,262.57	-204.157	0.707727	4,399.29
15	49	0.979255	1,172.99	117.299	1,381.73	-326.039	0.690466	4,092.05
16	50	0.976492	1,169.68	116.968	1,510.14	-457.433	0.673625	3,641.34
17	51	0.973472	1,166.06	116.606	1,650.03	-600.579	0.657195	3,029.87
18	52	0.970172	1,162.11	116.211	1,804.03	-758.136	0.641166	2,236.67
19	53	0.966563	1,157.79	115.779	1,975.17	-933.165	0.625528	1,236.36
20	54	0.962613	1,153.05	115.305	2,165.4	-1,127.65	0.610271	0

各项的现值pv4 行 · 2 列

结果表各项的现值
项目	现值（元）
保费	18,904.94
费用	1,890.49
死亡给付	15,123.95
利润	1,890.49

开源库numpy2.4.6· BSD-3-Clause

02标准答案

这个方法没有公开的标准答案

没有标准答案的方法，测试检查它该有的性质。测试没有通过的方法不上线。

按行业生命表的现金流没有公开的标准答案。tests/test_wi_actuarial.py 检查期满时准备金为 0、有附加费时利润的现值为正

03代码

同一段代码，智能体也在用

这是上面这次运行的代码，参数和页面上的一样。智能体在“运行分析”时调用的是同一个函数。

参数：8 个，和上面这次运行相同

运行的代码Python 14 行327 毫秒 · 缓存

1import json2from wi_actuarial import life34result = life.term_cashflow(5    table="2025-CL2-M",6    age=35,7    term=20,8    sum_insured=500000,9    loading=0.25,10    expense_ratio=0.1,11    curve="flat",12    interest=0.025,13)14print(json.dumps(result, ensure_ascii=False))

开源库numpy2.4.6· BSD-3-Clause

01当场运行

改一个参数，当场重算

正在用默认参数运行，计算量大的方法最多要 20 秒。

04出处和说明

公式从哪里来，有什么限制

列出参考的教材、论文和考试公式条目。方法的限制和实现上的说明也写在这里。

参考

Dickson、Hardy、Waters：Actuarial Mathematics for Life Contingent Risks第 7、12 章

覆盖的考试公式

LPR-005前瞻法准备金FAMCM1

公式条目按精算考试的公式表整理，编号和中文名是平台自己的。

这个方法算什么

一张定期寿险保单每年的保费、死亡给付、费用、准备金和利润的现值。

数据

insured-life-mortality-2025 insured-life-mortality treasury-yield-curve

开源库和版本

numpy2.4.6BSD-3-Clause数值计算

05同族的方法

利润测试，还有 8 个方法

同一个方法族里的其他方法。在智能体里，用一句话就能调用这些方法。

在智能体里这样问“一张定期寿险保单每年收多少保费、赔多少、留多少准备金、赚多少？”