一年期意外险的费率（身故、伤残、医疗）

一个人买一年期意外险（身故、伤残、意外医疗），按行业意外发生率表和职业等级，纯保费和毛保费是多少？

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04出处和说明

公式从哪里来，有什么限制

列出参考的教材、论文和考试公式条目。方法的限制和实现上的说明也写在这里。

参考

  • 《中国保险业意外伤害经验发生率表（2021）》（中精协发〔2021〕14号；表值按精算后花园的转载页录入，不是官方的数值文件）

这个方法算什么

意外身故 = 保额 × 身故发生率 × 职业系数；意外伤残 = 保额 × 身故发生率 × 职业系数 × 伤残系数（CA2、CA4）；意外医疗 = 次数 × 每次的期望给付（指数分布的费用、免赔额、给付比例、限额）；毛保费按费用率加成。给出 6 个职业等级和各年龄的费率表。

说明和限制

  • 身故发生率和伤残系数是一年期个人意外险（或学平少儿意外）的行业经验，按件数算；职业系数（CA5）只用于个人意外的 18 到 60 岁。
  • 伤残给付 = 身故发生率 × 伤残系数 × 伤残保额：伤残系数已经按伤残等级的给付比例加权。
  • 意外医疗的次数和费用分布是输入的假设，不在行业表里。
  • 意外表的表值按精算后花园的转载页录入，不是官方的数值文件。

开源库和版本

  • scipy1.17.1BSD分布拟合、统计检验
  • numpy2.4.6BSD-3-Clause数值计算

05同族的方法

健康险与意外险，还有 6 个方法

同一个方法族里的其他方法。在智能体里，用一句话就能调用这些方法。

在智能体里这样问“一个人买一年期意外险（身故、伤残、意外医疗），按行业意外发生率表和职业等级，纯保费和毛保费是多少？不同职业等级、年龄的费率差多少？”